qonto banque en ligne

Qonto, notre avis et test sur la néobanque à la française

Dans l’équipe on fait des tests d’outils SaaS pour vous permettre de trouver plus simplement les services qui vous correspondent quelque soit la taille de votre entreprise une fois votre site internet réalisé avec notre outil. Cette semaine petit tour vers le secteur bancaire, on vous présente un outil sympa qu’on aime bien chez nous, cette semaine c’est au tour de Qonto ! 

Qonto est une fintech française créée en 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi. Elle propose aux entreprises un compte professionnel intégralement en ligne. Les professionnels peuvent alors gérer l’ensemble de leurs dépenses et revenus depuis leur espace personnel.

En plus du compte professionnel, Qonto propose aux entreprises de déposer leur capital en ligne. Aucun déplacement n’est à prévoir, il suffit simplement de télécharger les documents demandés. Une fois le dossier complet et validé, le certificat de dépôt est reçu dans les 72h.

 

Alors, qui peut ouvrir un compte chez Qonto ?

Qonto a créé son service pour répondre aux besoins des professionnels quelle que soit leur forme juridique : micro-entrepreneur, SASU, SAS, EURL, SARL, SC ou encore profession libérale. Son service ne s’adresse donc qu’aux professionnels. Quelle que soit la forme juridique et la taille de l’entreprise, différentes offres ont été mises en place pour répondre aux besoins des professionnels.

Les tarifs chez Qonto

  • La Formule Solo 

Prix : 9€ / Mois

Cette formule est la meilleure alliée de l’entrepreneur solo ! Si vous êtes freelance ou auto-entrepreneur c’est l’offre qu’il vous faut.

  • La Formule Standard

Prix : 29€ / Mois

On retrouve ici deux cartes de paiement physique et deux cartes virtuelles, catégoriser les dépenses via des labels. Cette offre est dédiée aux PME et aux petites équipe !

  • La Formule Premium

Prix : 99€ / Mois

Nombre d’utilisateurs illimité, 500 virements ou prélèvements SEPA, détection automatique de TVA, bref vous êtes en première classe avec l’offre Premium.

  • La Formule Corporate

Prix : 299€ / Mois

Chargé d’affaire VIP, contact direct avec l’équipe commerciale, cette offre est axée pour les grandes entreprises. Vous étiez en première classe, vous êtes maintenant dans un vol privé !

 

 

 

 

Pour vous permettre une bonne prise en main et que vous puissiez tester le produit, les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement. A ces tarifs viennent s’ajouter deux packs “créateurs d’entreprise”. Il est en effet possible d’effectuer son dépôt de capital chez Qonto. Le dépôt de capital seul vaut 50€, vous pouvez également l’inclure dans un pack.

  1. Avec le pack Solo, vous profitez du dépôt de capital et d’un an d’abonnement au tarif Solo pour 120€.
  2. Avec le pack Standard, vous profitez du dépôt de capital et d’un an d’abonnement au tarif Standard pour 300€.

 

Les plus / les moins chez Qonto

Les plus

  • Un compte 100% en ligne. Avec Qonto, vous pouvez profiter d’un compte intégralement en ligne. Aucun déplacement en agence n’est nécessaire, toutes les opérations se font depuis chez votre ordinateur ou votre téléphone.
  • Une comptabilité simplifiée. Qonto propose de nombreuses fonctionnalités pour simplifier votre comptabilité d’entreprise : historique illimité, dématérialisation des notes de frais, détection automatique de la TVA, connexion à vous outils de gestion
  • Une multitudes d’offres. Plusieurs offres sont présentées et permettent ainsi de s’adapter à chaque professionnel.
  • Un terminal d’encaissement. Avec Qonto, vous pouvez profiter d’un terminal de paiement iZettle à 19€.

Les moins

  • Pas de découvert autorisé. Sur le compte professionnel de Qonto, il est impossible d’être débiteur. Vous ne pouvez donc pas dépenser plus d’argent que vous n’en détenez. Cela peut s’avérer gênant lorsque l’on a des problèmes de trésorerie.
  • Pas de crédit. Qonto étant un établissement de paiement et non un établissement de crédit, aucun crédit ne peut vous être proposé. Vous devrez vous tourner vers une autre banque pour en avoir un.
  • Pas de chéquier. Bien que le dépôt de chèque soit à présent possible, Qonto ne propose pas de chéquier.

 

On a maintenant les plus et les moins, mais alors concrétement Qonto ? 

 

Qonto

Qonto plus en détail

On vient de voir les plus et les moins de l’outil, creusons un peu plus ensemble sur les différentes fonctionnalités et features.

Qu’est-ce qu’un compte professionnel ?

Un compte professionnel ne peut pas être ouvert par un particulier. Il permet de distinguer les opérations personnelles des opérations professionnelles et de profiter de fonctionnalités inaccessible aux particuliers. L’ouverture d’un compte professionnel est une obligation pour la majorité des entreprises : SAS, SASU, SARL, …

Il est possible d’ouvrir ce compte auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’une néobanque. La néobanque Qonto propose ainsi un compte professionnel en ligne. Différentes fonctionnalités sont mises à la disposition des clients.

 

En route pour les fonctionnalités, on accroche solidement sa ceinture, il y’a un paquet de fonctionnalités sympas !

 

Les fonctionnalités de paiement

  • Des cartes de paiement physique. Qonto propose des cartes Mastercard à l’ensemble de ses clients. Un nombre est prédéfini pour chaque forfait mais il est possible de l’augmenter moyennant un surcoût.
  • Des cartes de paiement virtuelles. Avec un risque de perte et de vol réduit, les cartes virtuelles sont très utile pour gérer les dépenses au sein d’une même équipe.
  • Gestion des plafonds en ligne. Modifiez les plafonds de paiement de vos cartes depuis votre interface. Bien évidemment, il est impossible de dépasser les plafonds maximum imposés par Qonto.
  • Assurance voyage. Avec votre carte Mastercard, vous bénéficiez d’une assurance voyage pour l’ensemble de vos déplacements.
  • Blocage et déblocage sa carte en ligne. Vous pouvez bloquer temporairement ou définitivement une carte depuis votre application.
  • Paiement par virement bancaire. Il s’agit ici d’une fonctionnalité classique lorsque vous ouvrez un compte professionnel. Vous pouvez effectuez des paiements par virement bancaire.
  • Virements en 18 devises étrangères. L’ensemble des devises ne sont pas disponibles, seules 18 sont disponibles. Si votre entreprise travaille avec l’étranger, vérifiez les devises avant de vous engager.
  • Virements groupés. Vous pouvez effectuer un seul et même virement pour payer l’ensemble de vos collaborateurs.
  • Prélèvements SEPA. Les prélèvements SEPA sont presque incontournable en France pour que vous puissiez payer vos impôts.
  • Dépôt de chèques. Comme pour beaucoup de néobanque, le dépôt de chèque est très peu développé. Selon votre forfait, vous pouvez réaliser un certain nombre de dépôt de chèque par mois. Tout dépôt additionnel sera facturé 2€. Pour déposer votre chèque, vous devrez alors l’envoyer par la poste.

 

 

 

 

Les fonctionnalités comptable

  • Historique de transaction. L’un des avantages de Qonto est l’historique de transactions illimité. Il est généralement limité aux 3-4 derniers mois dans les autres établissements. Cet historique permet alors d’avoir une meilleure vision de ses dépenses et revenus.
  • Notification en temps réel. Vous êtes notifiez en temps réel dès que vous effectuez un paiement, un retrait.
  • Ajout des justificatifs de transaction. A chaque transaction, il est possible d’ajouter un justificatif de transaction en prenant une photo. Il est parfois difficile pour le logiciel de détecter le justificatif sur la photo mais cette fonctionnalité marche plutôt bien.
  • Calcul de la TVA. Dès qu’un justificatif est pris en photo, la TVA est détectée. Il faut ensuite confirmer le taux pour que cela apparaisse dans l’export comptable. Attention quand deux taux de TVA sont appliquée, le logiciel n’en choisit qu’un sur les deux.
  • Possibilité de réclamer des justificatifs manquant. Il est possible de visualiser les dépenses auxquels aucun justificatif n’est attaché. En un clic, il est alors possible de demander aux utilisateurs d’attacher leurs justificatifs.
  • Intégration comptable. Il est possible de connecter votre logiciel comptable à Qonto. Vérifiez si votre logiciel est compatible avant toute souscription.

Les fonctionnalités gestion en équipe

  • Accès personnalisé pour vos équipes et votre comptable. Il est possible de donner des accès limité à plusieurs utilisateurs et de leur accorder des droits sur le compte selon leur besoin. Par exemple, donnez un accès direct en lecture seule à votre comptable.
  • Des cartes pour chaque collaborateur. Plusieurs cartes sont disponibles dans chaque pack entreprise, il est possible d’en distribuer à plusieurs employés. Attention, le nombre de cartes n’est pas illimité.
  • Saisie des virements par équipe. Les employés peuvent remplir les demandes de virements par eux-mêmes, elle devra ensuite être validée par un utilisateur ayant la qualité d’administrateur. Il convient de donner ce titre aux personnes adéquates.
Alexandre Hilf

Marketing & Acquisition Manager at Orson.io